Los autónomos deben evaluar los riesgos que tienen en el día a día. Como colectivo, cuentan con algunos riesgos inherentes a su condición que pueden ser neutralizados con distintos tipos de seguros. Algunos de estos seguros son obligatorios y otros son recomendables. A continuación, te contamos cuáles son los mejores seguros que puedes contratar.
Seguro de responsabilidad civil
Si tienes un local abierto al público la lay te obliga a contratar este seguro, que cubre cualquier daño ocasionado a u tercero dentro de tu local. Por ejemplo, si alguien tropieza con un escalón dentro de tu negocio o resbala si el suelo está mojado, tendrás que pagarle una indemnización. Y, aunque no tengas un local abierto al público, pero la actividad que realizas puede ocasionar algún tipo de daño a terceros, por ejemplo, si eres arquitecto o abogado, este tipo de seguros es altamente recomendable. Somos humanos y no podemos evitar cometer errores o que ocurran accidentes, pero sí podemos protegernos antes sus consecuencias.
Los precios de este tipo de seguros varían dependiendo de la actividad y el tipo de local donde realizas tu actividad, pero para los casos de menor riesgo la prima anual ronda los 150€. La prima para profesionales de más alto riesgo ronda los 700€.
Seguro de baja laboral
El autónomo cuenta con una compensación en caso de baja, al igual que el trabajador asalariado, pero debes tener en cuenta que los perjuicios que sufres como autónomo son grandes. Para disminuirlos, algunas coberturas que te pueden resultar interesantes son:
- Indemnización adicional a la de la seguridad social
- Coberturas en el extranjero
- Posibilidad de recibir anticipos a cuenta de la indemnización si es necesario
Debes saber que existen dos tipos de seguros de bala laboral; el baremado y el no baremado. En el baremado la indemnización es fija, independientemente de los días que estés de baja. En el no baremado la indemnización dependerá de los días que estés de baja, llegando a un máximo de 365 días naturales y es más caro que el baremado.
En caso de tener este tipo de seguro, si te pones enfermo, además de cubrir los gastos fijos de tu actividad económica, podrás contratar a alguien para que te sustituya y no pierdas clientes.
Tienes seguros de baja laboral por unos 250€ al año para autónomos con bajo riesgo, cobrando unos 40€ por día natural que estés de baja. Ten en cuenta que si cotizas por la base mínima, la Seguridad Social te ofrece una indemnización que en el primer mes puede no superar los 10€ al día.
Seguro de salud
No cabe ninguna duda sobre la altísima calidad de la atención y los tratamientos médicos de la Seguridad Social. No obstante, también son conocidas por todos las largas lista de espera y demoras que pueden salir muy caras a un autónomo. Por lo tanto, es conveniente contar con un seguro de salud.
Las coberturas de los seguros de salud privados son variadas y dependerán del plan y la compañía que escojamos. A nivel general incluyen:
- Asistencia primaria
- Asistencia hospitalaria
- Pruebas diagnósticas
- Intervenciones quirúrgicas
- Servicio de Urgencias
- Cobertura sanitaria en el extranjero
También a nivel fiscal tienen ventajas. La nueva ley de autónomo te permite desgravar hasta 500€ por persona en seguros de salud e incluye a familiares directos.
Los seguros de salud de calculan por meses y su precio puede variar mucho dependiendo de las coberturas que elijamos y de una compañía a otra. Teniendo en cuenta las coberturas generales comunes a todos, para un adulto de 40 años el precio puede ser de unos 70€ al mes. Si escogemos la modalidad familiar siempre obtendremos un descuento general en la póliza de alrededor del 10%, por lo que, más o menos y orientativamente, el seguro de toda la familia lo podemos tener por unos 200€ al mes.
Seguros de accidentes para trabajadores
El seguro de accidentes para trabajadores es obligatorio en el caso de que tengas trabajadores contratados. En el caso de que ocurra un de accidente de trabajo y haya que indemnizarle, las cuantías suelen ser muy elevadas, por lo tanto este seguro se hace obligatorio. Estos seguros no solo cubren la indemnización durante el tiempo que el trabajador está de baja, sino que en caso de fallecimiento, ofrecen cobertura judicial e indemnización para sus familiares.
